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撰文： 肖飒法律团队

2022 年末，FTX 事件为全寰球的编造钞票监管机构敲响了警钟，面对闹热发展的新兴金融科技，咱们应袭取何种监管妙技才调使其既证明惠普金融的作用又能保险用户资金安全？手脚走在编造钞票监管前沿的主要国度，好意思国于 2022 年末公布了一项对于加强编造钞票监管的立法草案：《数字钞票反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这亦然好意思国在 FTX 事件后，第一份相关编造钞票监管的立法草案。

岂论该法案最终是否能赢得通过，咱们得以从中一窥好意思国编造钞票监管的标的的说念路并吸取故意的阅历和阅历。

一、2022 好意思国数字钞票反洗钱法详细

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2022 年 12 月，好意思国马萨诸塞州的民主党盘问员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 提议了一项新的立法：《数字钞票反洗钱法》，时值好意思国最大的中心化编造货币来回平台之一的 FTX 由于金融监管的缺位，发生了严重暴雷事件，其实控东说念主更是被指控涉嫌糊弄等多项罪名。二位议员据此意见：需要将现有的、传统金融畛域的一系列反洗钱法律和规则膨胀到编造钞票监管畛域。诚然以反洗钱为名，但本色上却是通过强制汇报轨制和其他轨制彼此助，达到对各编造钞票平台的强监管指标。

该法案依然公布就引起了弥远争议。一方面，好意思国的编造钞票行业但愿好意思国政府在联邦层面出台一个斡旋的监管框架，这主如若因为好意思国各州对于编造钞票的行政许可法之间清寒斡旋性（典型的区域性行政许可如纽约州 Bite licence），加之各州犬牙交错的汇款许可轨制，为金融革新带来了好多空匮，创建一家合规的、全球化的编造钞票来回所本钱极高。因此，对于联邦层面的编造钞票立法监管，行业总体上捏期待格调。但另一方面，从好意思国各州和寰球范围内的立法阅历来看，编造钞票监管尚不练习，除了袭取「一刀切」策略的国度外，莫得任何一个国度能在这个畛域的立法信得过走出了一条可供参考的说念路（不然访佛 FTX 和门头沟事件也不会在本年内频发）。因此，总的来说这次《数字钞票反洗钱法》是一部带着盼愿又充满争议的立法。

总之，这部短短七页的法案当今似乎尚不及以维捏起好意思国编造钞票行业对于建设一套均衡各方利益、具有可操作性的监管标准的盼愿。

最初，咱们来看该法案给出的编造钞票（DIGITAL ASSETS）的界说：数字钞票是指使用散播式账本、区块链时刻或访佛形式刊行或转让的钞票，包括而不限于编造货币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与 FATF 和欧盟对编造钞票的界说比拟，该法案复古了好意思国编造钞票立法中一贯的纯粹，为了普及可操作性，更是径直给出了较为具体的编造钞票弘扬样式和种类。

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其次，在具体监管规则层面上，该法案的亮点在于引入了传统金融监管规则：任何通过软件开拓（包括非托管钱包提供商等时刻开拓者）或考证收集上的来回（也即是矿工等区块链节点的参与者）来匡助选藏大家区块链基础设施的东说念主必须注册为金融机构（Financial Institution）。而手脚一个受监管的金融机构，必须履行以下义务：

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1. 严格 KYC 轨制。识别并记载使用其软件或通过其招引互联网的盘算机发送来回的每个东说念主的个东说念主信息；

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2. 建设并引申有用、果然的反洗钱轨制。如果金融机构有事理怀疑某东说念主（某账号）正在改造与犯警相关的资金，则金融机构有义务拦阻该东说念主使用软件或对其袭取合理必要的落幕措施；

3. 严格且低额度触发的强制来回汇报轨制。在莫得搜查令、政府要求或可能的原因手脚触发身分的情况下提交相关其用户的汇报（触发汇报的额度为一万好意思元）。该条目访佛 FATF 的旅行规则。

2. 积分标准：积分标准是指根据ISO4406标准进行颗粒浓度等级划分。ISO4406标准根据颗粒浓度的大小，共分为26个等级。国家对ISO4406标准进行了修改和完善，修改后的ISO4406:1999规定，对于用自动颗粒计数器计数的污染度采用>4um、>6um和>14um三个尺寸的颗粒浓度等级来表示。

此外，每个金融机构，包括银行、托管加密金融机构和现有的莫得严格分类和界定的编造钞票金融劳动商，将被退却使用任何阴事情易用具（阴事情易用具如已经参预好意思国财政部异邦钞票限制办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ，这类阴事情易用具不错有用的粉饰编造钞票的资金开首及流向，可被用于洗钱）或阴事币（典型的阴事币如 Zcash、Monero 等）来回，岂论这些来回是否涉嫌违背任何法律，或只是只是保护用户或金融机构的来回阴事。

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二、立法评析

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客不雅来说，飒姐团队并不以为当今公布的《数字钞票反洗钱法》是一个能鼓励现时 Web3 收集、区块链底层时刻以及编造钞票行业发展的良法，如果该立法信得过引申很有可能会对编造钞票的时刻革新产生很大的落幕。

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最初，立法时刻八成，监管范围过大。《数字钞票反洗钱法》并莫得对编造钞票劳动提供商作出严格的分类和界定，而是毅然地将钱包劳动提供商、矿工及各式加密钞票劳动提供者与信得过波及提供编造钞票金融劳动的中心化加以所同日而说念，狞恶的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 诈骗软件开拓商纳入了金融监管范围。如斯一来，径直将法则机关的监管义务赋予了（不细目是否有监管才略的）公链收集考证者（矿工）和软件时刻开拓团队。本色上，这一举措压根就莫得任何针对 FTX 暴雷的反想，单纯的将监督义务强加于编造钞票行业的参与者，并不成搞定中心化来回所现有的任何问题，反而径直加多了这些主体的合规本钱。

其次，该法案的某些条目可能涉嫌违宪。如果通过，该法案是否能在实验中证明作用如故一个未知数，其很有可能会濒临好意思国法院的违宪性审查。这是因为，《数字钞票反洗钱法》要求编造钞票软件开拓商（东说念主员）在发布代码之前进行强制注册，该行径涉嫌违背好意思国宪法第一修正案所保护的言论解放。

好意思国宪法第一修正案措施：「国会不得制定对于下列事项的法律，建设国教或退却信教解放，强抢言论解放或出书解放，或强抢东说念主民和平聚首和向政府示威申冤的权益。」通说以为，第一修正案的表述建设了三个解放：宗教解放、抒发解放（出书解放）、聚首解放。自 20 世纪以来，好意思国已经通过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）和（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，建设了一项规则：代码即言论，代码解放即法律所保护的言论解放。

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因此，咱们不得不怀疑，这种针对编造钞票时刻开拓者代码的事先审查注册轨制（法案要求技艺员或实时刻开拓者只可发布合适《银行守密法》措施的内容），有可能涉嫌不服好意思国宪法第一修正案所保护的言论解放。

写在终末

飒姐团队一直以来齐乐见寰球范围内对于编造钞票的各式立法和监管，这对于我国来说是值得鉴戒和参考的阅历。这次好意思国《数字钞票反洗钱法》草案的公布，飒姐团队神勇瞻望，如果不成进一步袭取更精真金不怕火葬的立法妙技，在端正金融风险的基础上对不同赛说念参与者分类监管并均衡好各方利益，那么该法案险些莫得契机赢得通过。

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